Encuentra los diferentes métodos disponibles que están a su disposición para saber si estamos en Dicom y en qué situación financiera nos encontramos. Esta información es indispensable para que los bancos puedan aprobar las solicitudes de crédito.
Antes que nada es importante saber que significa, veamos:
¿Qué es Dicom?
DICOM es la abreviatura de Directorio de Información Comercial y fué creado en el año 1928, sin embargo el nombre como tál de DICOM lo adquiere en el año 1976. En este registro se lleva el reporte de los deudores de Chile por medio de los bancos, instituciones públicas y privadas que se encuentran en la cámara de comercio de Santiago. en el presente, la encargada de realizar todas las actividades del DICOM es la empresa Equifax Chile S.A.
En conclusión, el dicom es un registro de morosos y contiene los datos comerciales de las personas. Esta información es pública y se utiliza para conocer el comportamiento de pago que han tenido con créditos bancarios u otro tipo de servicios.
Para los chilenos, estar en Dicom le cierra las puertas del sector financiero debido a que los banco y entidades financieras le cierran sus puertas para acceder a préstamos porque lo asocian a problemas de liquidez o de una mala administración.
Dicom es un número que se calcula del análisis de la información que proporciona diferentes fuentes nacionales como la SBIF, BIC y dirección del trabajo. En cuanto más alto sea el indicador es mejor porque indica que soy un buen pagador de deudas y es uno de los puntos más importantes para el sector bancario y financiero para otorgar créditos, debido a que minimiza el riesgo de impagos, mejorando la cartera.
También se puede presentar el caso cuando se reporta de forma errada los datos depositados en Dicom, incluso teniendo paz y salvo de los préstamos cancelados.
¿Qué tipos de deuda hay?
Es importante conocer la calificación de tu deuda para saber si estas en el Dicom, hay diferentes tipos:
- Deuda Vigente: Es el saldo total que una persona o empresa le debe al sector bancario o sistema financiero y queda registrada en las instituciones fiscalizadas por la SBIF (Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras). Esta deuda se publica en Dicom como deuda vigente y solo muestra el nivel de No presenta inconvenientes para la persona o empresa, ya que sólo muestra el grado de endeudamiento global.
- Deuda Morosa: Si el impago de la cuota es inferior a 60 días desde la fecha de límite de pago .
- Deuda Vencida: Si el retraso del pago está entre 61 y 90 días desde la fecha de pago.
- Deuda Castigada: Si el atraso en el pago supera los 91 días de mora desde la fecha límite de pago.
¿Cómo sé si estoy en Dicom?
Es normal preguntarse si aparecemos o no el algún boletín comercial o Dicom. Debemos tener en cuenta que este tipo de información es público y puedes consultar el informe totalmente gratis. Tienes derecho a solicitar el informe gratuito en las sucursales de Equifax o por la página web cada 4 meses. En caso de requerir un reporte adicional antes de los cuatro meses, debes de pagar por el.
Pasos para obtener el informe gratuito son:
- Ingresar a la página de Dicom (Equifax)
- Buscar la sección «Compra Online»
- entrar en la opción «Compra Ahora».
- En Persona Natural escoge «Mi información Comercial»
- Selecciona la opción » Obtenga informe Ley 20.575″
- Ingresa y completa los datos para obtener tu informe gratis
Recuerda que puedes solicitar el informe gratis cada 4 meses
Ya conoces todas las opciones que tenemos para saber si estamos en Dicom ahora la pregunta sería ¿Cómo puedo salir de Dicom?
¿Cómo salir de Dicom?
Es posible salir del reporte en Dicom, sin embargo el historial quedará guardado, Veamos las opciones para no estar más en Dicom:
- Para sacar su nombre de Dicom lo único que tiene que hacer es pagar la deuda. Una vez regularizado el pago, la empresa o entidad se encarga de reportar los datos. Si sus datos figuran en el Boletín Comercial, porque hay pagarés o cheques protestados, por una cuantía mayor a los $300.000 deberá pagar por el servicio de eliminación y solicitar que saquen su nombre.
- La otra opción es reestructurar la deuda con el banco o empresa a la que le debe el dinero, cuando se repacta la deuda, la entidad está obligada a retirar sus datos de Dicom. Cuando usted solicita una repactación, su deuda deja de estar vencida y por lo tanto, si está pagando puntualmente sus nuevas cuotas, la empresa debe sacarlo de los registros de morosidad.
- Si pasan 5 años desde que el documento pasó a ser exigible, la publicación debe ser eliminada automáticamente sin hacer nada.
- Si el documento es un pagaré o un cheque, una vez transcurrido 1 año y no ha sido notificado en un juicio ejecutivo, se puede solicitar la prescripción.
- Si es una tarjeta de crédito o tienda comercial impagada, Van a ser tres años para poder pedir la prescripción.
En fin, lo que podemos concluir es que para salir del dicom debes pagar lo adeudado o repactar el saldo en mora con la entidad financiera o prestadora del servicio. Y si es por error que sigues en Dicom, debes reclamar a la empresa que te está reportando.
¿Qué hago si ya pagué y todavía estoy en Dicom?
Si por error usted sigue en Dicom o en el Boletín Comercial, debe hacer la reclamación a la empresa que le dió la deuda. Este error suele ser por una infracción a la Ley del Consumidor pero si le genera algún problema, usted puede exigir una indemnización ante un tribunal.
¿Se puede borrar Dicom sin pagar la deuda?
La verdad es que no se puede salir del Dicom sin haber pagado lo adeudado
Derechos y obligaciones como deudor
La Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC) nos recuerda cuales son los derechos y deberes de los deudores del Dicom:
- Las empresas deberán respetar los derechos de los consumidores y además pueden renegociar la deuda con sus clientes morosos
- Los deudores podrán cancelar su deuda antes del tiempo pactado, sin necesidad de esperar el plazo acordado. Puede hacer abonos al saldo total o parcialmente.
- Tienen derecho los consumidores a que se corrija cualquier tipo de error que se presente en los cobros.
- Las deudas por servicios básicos como la (luz, gas, electricidad, etc) no van a Dicom.
- El consumidor tiene la obligación de leer detalladamente los contratos para saber lo que se está firmando.
La nueva Ley Dicom
En el 2012 se aprobó la ley dicom, en la que se busca proteger la información confidencial de los datos personales de los consumidores, debido a las denuncias que se presentaron por la venta de base de datos de Dicom a empresas privadas.
- Los datos personales serán usados exclusivamente para evaluar el riesgo en una solicitud de crédito
- Solo se podrán compartir los datos con el comercio establecido o a entidades de evaluación del riesgo.
- No pueden tener en cuenta la información en Dicom para procesos de selección de personal, admisión pre-escolar, escolar o de educación superior entre otras.
- Se puede solicitar el reporte gratis cada 4 meses y debe contener el nombre de quien ha requerido los datos, el motivo, fecha y hora de solicitud.
- Existe una persona encargada por los bancos de datos en caso de hacer cumplir los derechos individuales o presentar una reclamación.
- En caso de haber repactado, renegociado o renovados sus deudas, cuenta con el derecho a que no sean comunicados sus datos con Dicom.
- Derecho a que no se comuniquen las deudas con concesionarios de autopistas por el uso de la infraestructura
- Los prestadores de salud no pueden consultar información de un paciente, incluso teniendo el consentimiento de él.
- La empresa que administre los datos será la encargada de probar ante un juez que actuó protegiendo los datos del consumidor.
- Serán borradas las deudas que no superen los 2,5 millones y que sean deudas anteriores del 2011.
- Cualquier persona puede consultar quién ha pedido su información en Dicom así como también qué funcionario se la entregó.